Berkat kekuatan Bank digital, banyak konsumen yang belum pernah menginjakkan kaki di bank fisik.
Dari kemampuan mengakses fungsi perbankan sehari-hari melalui komputer atau perangkat seluler hingga memungkinkan transaksi tanpa uang tunai di berbagai toko, tampaknya perbankan digital bukan hanya masa depan. Tetapi, sudah dikenal masyarakat di era sekarang ini.
Tapi apa sebenarnya “perbankan digital” itu, dan apa artinya bagi uang Anda?
Informasi di bawah ini dapat membantu Anda mempelajari dengan cepat apa itu perbankan digital, apa yang termasuk di dalamnya, dan istilah baru lainnya yang mungkin pernah Anda dengar dalam percakapan tentang perbankan digital.
Anda juga akan dapat menjelajahi manfaat perbankan digital dan bagaimana pengaruhnya terhadap cara Anda melakukan perbankan hari ini dan besok.
Definisi perbankan digital
Meskipun dapat digunakan dalam berbagai cara online dan di tempat lain, istilah perbankan digital, pada dasarnya, menggabungkan internet banking dan mobile banking di bawah satu payung.
Online banking berarti mengakses fitur dan layanan perbankan melalui situs web bank Anda dari komputer Anda. Anda dapat masuk ke akun Anda untuk memeriksa saldo atau membayar tagihan listrik Anda.
Melalui situs web tersebut, Anda dapat mengakses fitur perbankan tambahan, seperti mengajukan pinjaman atau kartu kredit, di banyak bank melalui portal perbankan online mereka.
Perbankan online memungkinkan Anda untuk duduk di depan komputer dan menangani banyak kebutuhan keuangan pribadi Anda tanpa harus meninggalkan rumah Anda, sesuatu yang mungkin akan disyukuri oleh hewan peliharaan keluarga.
Mobile banking berarti menggunakan aplikasi untuk mengakses banyak fitur perbankan yang sama ini melalui perangkat seluler seperti smartphone atau tablet. Aplikasi ini adalah hak milik, dikeluarkan oleh bank tempat Anda menyimpan akun, dan biasanya menggunakan informasi login yang sama dengan portal perbankan online atau internet banking.
Aplikasi perbankan seluler, yang dirancang untuk orang yang sedang bepergian, cenderung menyertakan fitur perbankan yang paling sering digunakan, seperti setoran cek seluler, transfer uang, dan pembayaran tagihan.
Mereka sering juga memiliki fitur yang nyaman seperti pembayaran peer-to-peer melalui sistem seperti Zelle. Bank juga dapat menggunakan aplikasi seluler mereka untuk mengirim peringatan bank kepada pelanggan, seperti deteksi penipuan dan pemberitahuan saldo rendah.
Berikut adalah persamaan visual yang merangkum (secara harfiah) perbankan digital:
Online Banking + Mobile Banking = Digital Banking
Internet banking di Amerika Serikat berakar pada 1990-an. Pada bulan Oktober 1994, Stanford Federal Credit Union adalah lembaga pertama yang mengizinkan pelanggannya mengakses pekerjaan perbankan melalui World Wide Web yang baru.
Pada saat abad ke-21 dimulai, diperkirakan bahwa 80% dari bank AS telah menawarkan pelanggan mereka kemampuan untuk melakukan bank online.
Karena perangkat seluler mendapatkan popularitas, bank didorong untuk menempatkan layanan mereka dalam jangkauan pelanggan mereka dan membuat aplikasi perbankan seluler mereka sendiri.
Pada periode dua tahun terakhir, “How America Banks,” FDIC melaporkan bahwa 34% orang Amerika menggunakan mobile banking sebagai cara utama untuk mengakses akun mereka pada tahun 2019.
Perbankan online dan seluler (mobile banking) bersama-sama menciptakan payung perbankan digital, memberi orang akses ke layanan perbankan di mana pun mereka berada atau, dalam beberapa kasus, di mana pun mereka memiliki Wi-Fi yang aman dan sinyal seluler yang kuat.
Siapa yang menyediakan layanan Bank digital?
Anda dapat menemukan perbankan digital melalui dua sumber utama: bank tradisional, serikat kredit, dan bank online. Tidak ada sumber yang lebih baik dari yang lain.
Sebagai alternatif, beberapa konsumen mungkin menemukan bahwa yang satu lebih baik dari yang lain untuk kebutuhan mereka.
Perbankan digital di seluruh lembaga keuangan fisik
Untuk pelanggan yang menghargai kemampuan untuk berhenti di cabang untuk melakukan beberapa fungsi perbankan mereka, bank tradisional dan serikat kredit adalah pilihan alami untuk rekening bank mereka.
Lembaga perbankan tradisional ini juga menawarkan akses online dan aplikasi seluler khusus untuk membuat fungsi perbankan sehari-hari dapat diakses oleh pelanggan mereka semaksimal mungkin.
Bank tradisional dan serikat kredit membawa asuransi FDIC dan NCUA mereka sendiri, yang menjamin dana deposan hingga $ 250.000 per deposan, per bank, untuk setiap kategori kepemilikan akun.
Perbankan digital melalui bank online
Banyak bank online telah memasuki pasar dalam beberapa tahun terakhir, menawarkan manfaat kepada pelanggan seperti pengembalian rekening tabungan di atas rata-rata dan pengalaman online yang intuitif.
Karena Anda biasanya tidak dapat berhenti di cabang, bank online ini hanya melayani mereka yang tidak memerlukan cabang untuk menjalankan fungsi perbankan mereka.
Bank online dapat mengambil berbagai bentuk, semuanya menantang model perbankan tradisional dengan biaya tinggi dan hasil rendah.
Dalam beberapa kasus, mereka mungkin berafiliasi dengan bank tradisional yang bertindak sebagai departemen online. Atau mereka mungkin hanya bekerja secara online. Iterasi fintech baru-baru ini telah memasukkan apa yang disebut sebagai neobanks atau bank penantang atau pesaing.
Sebagian besar bank online ini menawarkan fungsi perbankan yang lebih ramping, struktur rendah hingga tanpa biaya, dan suku bunga di atas rata-rata tanpa pengalaman pribadi di cabang.
Dengan menawarkan produk yang lebih efisien hanya secara online dan mobile, bank-bank ini dapat mengurangi biaya operasional dan membantu lebih banyak orang mengakses layanan perbankan, yang berpotensi memberikan keuntungan yang sangat besar bagi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank.
Anda mungkin menemukan bahwa beberapa bank online mungkin tidak mengeluarkan pinjaman atau kartu kredit, sebagai cara untuk mengurangi risikonya. Bank online lainnya, seperti Ally, dimulai sebagai pemberi pinjaman, menawarkan berbagai layanan seperti akun pialang online, pinjaman, dan kartu kredit.
Selain itu, beberapa bank online tidak sepenuhnya disewa dan tidak bermitra dengan bank yang lebih besar untuk menyediakan layanan dasar seperti fungsi giro dan tabungan, serta asuransi untuk melindungi deposan.
Kemitraan ini biasanya transparan bagi Anda sebagai pemegang rekening dan tidak mengubah cara kerja rekening perbankan online Anda dibandingkan dengan rekanan perbankan besar.
Perbankan online juga berkembang melampaui perbankan pribadi ke dalam dunia bisnis. Pemilik usaha kecil dan pemula dapat mengakses berbagai bank bisnis online yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka, menghadirkan pengalaman perbankan bisnis terbaik di dekat desktop atau perangkat seluler Anda.
Apa manfaat dari layanan Bank digital?
Perbankan digital menawarkan sejumlah manfaat bagi konsumen dan pemilik bisnis. Berikut adalah beberapa:
- Akses. Dengan akses ke rekening bank Anda dari desktop dan seluler, perbankan digital berarti Anda tidak perlu membayar jam perbankan untuk mengelola uang Anda.
- Tarif yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah. Dengan penurunan biaya perbankan online, konsumen memiliki pilihan di luar lembaga keuangan lokal tradisional mereka. Sangat mudah untuk membandingkan tarif dan struktur biaya untuk menemukan bank terbaik untuk kebutuhan Anda.
- Ekuitas. Bank start-up internet menyamakan kedudukan untuk akses perbankan dengan menjangkau komunitas unbanked dan underbanked yang sangat bergantung pada ponsel tetapi mungkin tidak memiliki akses ke cabang bank fisik.
Apa kelemahan dari layanan Bank digital?
Meskipun perbankan digital sangat nyaman dan mudah diakses, bukan tanpa tantangan.
- Waktu senggang. Jika Anda hanya mengandalkan bank online, Anda mungkin ditantang untuk mengakses akun Anda jika bank Anda mengalami gangguan internet atau aplikasi seluler, dan tidak ada cabang yang dapat Anda kunjungi sebagai gantinya.
- Kurva belajar. Bagi mereka yang tidak paham teknologi, aplikasi perbankan online dan perbankan seluler mungkin sulit diserap.
- Keamanan. Selalu ada kemungkinan nama pengguna dan kata sandi Anda diretas; Namun, bank online mengikuti tingkat perlindungan keamanan yang sama untuk mengurangi risiko, seperti otentikasi multi-faktor, seperti yang dilakukan bank tradisional.
Bagi mereka yang mempertimbangkan salah satu dari banyak bank yang tersedia secara online, pastikan untuk menanyakan tentang asuransi FDIC atau NCUA.
Anda perlu mengetahui lembaga keuangan yang bermitra dengan bank online untuk memastikan bahwa dana setoran Anda aman. Jika Anda tidak dapat menemukan informasi ini dengan mudah, Anda mungkin ingin mencari bank online lain.
Apa arti Bank digital bagi Anda?
Perbankan digital, termasuk perbankan online dan seluler, memberi orang lebih banyak cara dari sebelumnya untuk mengakses fungsi yang mereka butuhkan untuk menjaga keuangan mereka tetap teratur.
Ketika bank dapat membuat jalur yang memungkinkan orang untuk menjalankan perbankan mereka dari jarak jauh, mereka memastikan bahwa uang Anda tidak macet bahkan ketika cara orang melakukan bisnis berubah.