Investasi saham bisa menjadi cara yang efektif untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Mempelajari cara berinvestasi dengan bijak dan sabar sepanjang hidup dapat menghasilkan pengembalian yang jauh lebih besar daripada pendapatan paling sederhana.
Banyak dari anggota Forbes 400 orang Amerika terkaya yang masuk daftar pada tahun 2021 karena mereka memiliki banyak saham di perusahaan publik atau swasta.
Kunci utama
- Saham mewakili kepemilikan sah dalam perusahaan yang berarti Anda menjadi pemilik sebagian perusahaan saat Anda membeli saham.
- Anda dapat memperoleh keuntungan dari memiliki saham saat harga saham naik dan/atau dari pembayaran dividen.
- Dividen biasanya merupakan pembayaran tunai yang dikirim banyak perusahaan kepada pemegang saham mereka.
- Anda dapat membeli saham secara langsung menggunakan akun pialang atau salah satu dari banyak aplikasi investasi yang tersedia.
Semuanya dimulai dengan memahami bagaimana pasar saham bekerja, apa tujuan investasi Anda, dan apakah Anda dapat menangani banyak atau hanya sedikit risiko.
Apa itu saham?
Saham adalah investasi ekuitas yang mewakili kepemilikan legal dalam sebuah perusahaan. Anda menjadi pemilik sebagian perusahaan saat Anda membeli saham.
Korporasi menerbitkan saham untuk mengumpulkan uang, dan ini datang dalam dua variasi yaitu saham biasa dan preferen. Saham biasa memberikan hak kepada pemegang saham untuk bagian proporsional dari keuntungan atau kerugian perusahaan, sedangkan saham preferen datang dengan pembayaran dividen yang telah ditentukan.
Investasi saham
Anda bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki saham saat harga saham naik, atau dari pembayaran dividen triwulanan. Investasi terakumulasi dari waktu ke waktu dan dapat menghasilkan pengembalian yang solid karena bunga majemuk, memungkinkan minat Anda untuk mulai menuai keuntungan.
Misalnya, Anda mungkin melakukan investasi awal sebesar $1.000, dan berencana untuk menambahkan $100 setiap bulan selama 20 tahun. Anda akan mendapatkan $75,457,50 setelah 20 tahun, meskipun Anda hanya menyumbang $25.000 dari waktu ke waktu, asalkan Anda melihat pengembalian tahunan sebesar 10%.
Benjamin Graham, yang dikenal sebagai bapak investasi nilai, menjelaskan bahwa uang nyata dalam investasi harus diperoleh.
Seperti yang banyak terjadi di masa lalu, bukan dengan membeli dan menjual, tetapi dengan memiliki dan menahan sekuritas, menerima bunga dan dividen, dan mendapat manfaat dari peningkatan nilainya dalam jangka panjang
Mengapa harga saham berfluktuasi?
Pasar saham bekerja seperti lelang. Pembeli dan penjual dapat berupa individu, perusahaan, atau pemerintah. Harga saham akan turun ketika ada lebih banyak penjual daripada pembeli. Harga akan naik jika pembeli lebih banyak dari penjual.
Kinerja perusahaan tidak secara langsung mempengaruhi harga sahamnya. Reaksi investor terhadap kinerja menentukan bagaimana harga saham berfluktuasi.
Lebih banyak orang akan ingin memiliki saham jika perusahaan baik-baik saja, sehingga harganya naik. Begitu juga sebaliknya ketika kinerja perusahaan buruk.
Kapitalisasi pasar saham
Kapitalisasi pasar saham atau nilai pasar adalah jumlah dari total saham yang beredar, dikalikan dengan harga saham. Misalnya, nilai pasar perusahaan akan menjadi $50 juta jika memiliki 1 juta saham beredar dengan harga masing-masing $50.
Kapitalisasi pasar memiliki arti lebih dari harga saham, karena memungkinkan Anda untuk mengevaluasi perusahaan dalam konteks perusahaan dengan ukuran yang sama di industrinya.
Perusahaan berkapitalisasi kecil dengan modal $500 juta tidak boleh dibandingkan dengan perusahaan besar dengan nilai $10 miliar. Perusahaan umumnya dikelompokkan berdasarkan kapitalisasi pasar:
- Modal kecil: $300 juta hingga $2 miliar
- Modal Rata-Rata: Antara $2 miliar dan $10 miliar
- Modal besar: $10 miliar atau lebih 4
Pemecahan Saham
Pemecahan saham terjadi ketika sebuah perusahaan meningkatkan total sahamnya dengan membagi saham yang dimilikinya saat ini. Biasanya ini dilakukan dengan rasio dua banding satu.
Misalnya, Anda mungkin memiliki 100 lembar saham dengan harga masing-masing $80. Anda akan memiliki 200 lembar saham dengan harga masing-masing $40 jika ada pemecahan saham. Jumlah saham berubah, tetapi nilai total kepemilikan Anda tetap sama.
Pemecahan saham terkadang terjadi ketika harga naik dengan cara yang menghalangi dan merugikan investor kecil. Mereka juga dapat menjaga volume perdagangan tetap tinggi dengan membuat grup pembelian yang lebih besar.
Berharap untuk mengalami pemecahan saham di beberapa titik jika Anda berinvestasi di saham individu.
Nilai Saham vs. Harga
Harga saham perusahaan tidak ada hubungannya dengan nilainya. Sebuah saham $50 bisa lebih berharga daripada saham $800 karena harga saham tidak berarti apa-apa sendiri.
Hubungan antara harga, pendapatan, dan aset bersih inilah yang menentukan apakah suatu saham dinilai terlalu tinggi atau terlalu rendah. Perusahaan dapat menjaga harga tetap tinggi secara artifisial dengan tidak pernah melakukan pemecahan saham, tetapi mereka tidak memiliki dukungan fundamental yang mendasarinya. Jangan membuat asumsi berdasarkan harga saja.
Apa Itu Dividen?
Dividen biasanya pembayaran tunai yang dikirim banyak perusahaan kepada pemegang saham mereka. Investasi dividen mengacu pada portofolio yang berisi saham yang secara konsisten mengeluarkan pembayaran dividen selama bertahun-tahun. Saham-saham ini menghasilkan aliran pendapatan pasif yang andal yang dapat bermanfaat di masa pensiun.
Namun, Anda tidak bisa menilai saham dari pendapatannya saja. Terkadang perusahaan meningkatkan pendapatan mereka sebagai cara untuk menarik investor ketika perusahaan yang mendasarinya dalam masalah.
Tips: Tanyakan pada diri Anda sendiri mengapa manajemen tidak menginvestasikan kembali sebagian dari uang itu kembali ke perusahaan untuk pertumbuhan jika perusahaan menawarkan dividen yang tinggi.
Saham Blue-Chip
Saham blue-chip, yang mendapatkan namanya dari poker, di mana warna chip paling berharga adalah biru, yaitu perusahaan terkenal dan mapan dengan sejarah membayar dividen yang konsisten terlepas dari kondisi ekonomi.
Investor menyukai mereka karena mereka cenderung meningkatkan tingkat pendapatan lebih cepat daripada tingkat inflasi. Pemilik meningkatkan pendapatan tanpa harus membeli saham lagi. Saham preferen tidak selalu mencolok, tetapi biasanya memiliki neraca yang solid dan pengembalian yang stabil.
Saham Preferen
Saham preferen sangat berbeda dengan saham biasa yang dimiliki kebanyakan investor. Pemilik saham preferen selalu menjadi yang pertama menerima dividen, dan mereka akan menjadi pemegang saham pertama yang dibayar dalam kebangkrutan.
Harga saham tidak berfluktuasi seperti saham biasa, sehingga beberapa keuntungan dapat terlewatkan pada perusahaan yang tumbuh berlebihan.
Pemegang saham preferen juga tidak mendapatkan hak suara dalam pemilihan perusahaan
Temukan Saham untuk Portofolio Anda
Ide investasi bisa datang dari banyak tempat. Anda dapat beralih ke perusahaan seperti Standard & Poor’s (S&P) atau sumber online lainnya yang mungkin memberi tahu Anda tentang startup yang sedang naik daun, jika Anda menginginkan panduan dari layanan pencarian profesional.
Anda dapat melihat sekeliling Anda dan melihat apa yang orang tertarik untuk membeli jika menghabiskan waktu Anda menjelajahi situs web investasi tidak terdengar menarik.
Cari tren dan perusahaan di lokasi yang Anda minati. Jelajahi lorong-lorong toko kelontong Anda dengan memperhatikan apa yang muncul. Tanyakan kepada anggota keluarga Anda produk dan layanan mana yang paling mereka minati dan mengapa.
Catatan: Anda mungkin menemukan peluang untuk berinvestasi dalam saham di berbagai industri, mulai dari teknologi hingga perawatan kesehatan.
Penting juga untuk mempertimbangkan diversifikasi saham yang Anda investasikan. Pertimbangkan saham untuk berbagai perusahaan di industri yang berbeda, atau bahkan berbagai saham untuk organisasi dengan kapitalisasi yang berbeda.
Portofolio yang lebih terdiversifikasi akan berisi sekuritas lain juga, seperti obligasi, ETF, atau komoditas.
Bagaimana cara membeli saham?
Anda dapat membeli saham secara langsung menggunakan akun pialang atau salah satu dari banyak aplikasi investasi yang tersedia. Platform ini memberi Anda opsi untuk membeli, menjual, dan menyimpan saham yang dibeli di komputer rumah atau ponsel cerdas Anda. Satu-satunya perbedaan di antara mereka sebagian besar dalam biaya dan sumber daya yang tersedia.
Baik perusahaan pialang tradisional seperti Fidelity dan TD Ameritrade dan aplikasi yang lebih baru seperti Robinhood dan Webull menawarkan perdagangan bebas komisi dari waktu ke waktu. Ini membuat pembelian saham jauh lebih mudah tanpa khawatir komisi menghabiskan pendapatan Anda.
Anda juga dapat bergabung dengan klub investasi jika Anda tidak ingin melakukannya sendiri. Bergabung dengan salah satu dari mereka dapat memberi Anda lebih banyak informasi dengan biaya yang masuk akal, tetapi butuh banyak waktu untuk bertemu dengan anggota klub lain, yang semuanya mungkin memiliki tingkat pengalaman yang berbeda.
Anda mungkin juga diminta untuk mengumpulkan sebagian uang Anda ke dalam rekening klub sebelum berinvestasi.
Gunakan akun pensiun Anda
Cara lain untuk berinvestasi di saham adalah melalui rekening pensiun Anda. Majikan Anda mungkin menawarkan rencana pensiun 401(k) atau 403(b) sebagai bagian dari paket tunjangan Anda. Akun ini menginvestasikan uang Anda untuk masa pensiun, tetapi opsi investasi Anda biasanya terbatas pada yang disediakan oleh pemberi kerja dan penyedia paket Anda.
Anda dapat membuka IRA sendiri dengan bank atau perusahaan pialang Anda jika atasan Anda tidak menawarkan rencana pensiun.
Memilih pialang saham
Ada dua jenis pialang saham: layanan penuh dan diskon.
- Broker layanan penuh merancang rekomendasi dan membebankan biaya, biaya layanan, dan komisi yang lebih tinggi. Sebagian besar investor bersedia membayar biaya tinggi ini karena penelitian dan sumber daya yang disediakan oleh perusahaan-perusahaan ini.
- Sebagian besar tanggung jawab penelitian terletak pada investor yang memiliki broker diskon. Broker hanya menyediakan platform untuk melakukan perdagangan dan dukungan pelanggan bila diperlukan.
Investor baru dapat memanfaatkan sumber daya yang ditawarkan oleh broker layanan lengkap, sementara pedagang yang sering dan investor berpengalaman yang melakukan penelitian mereka sendiri dapat bersandar pada platform tanpa biaya komisi.
Manajer uang juga bisa menjadi pilihan. Manajer uang memilih dan membeli saham atas nama Anda, dan Anda membayar mereka dengan biaya yang besar – biasanya persentase dari total portofolio Anda. Pengaturan ini memakan waktu paling sedikit, karena Anda dapat bertemu dengan mereka sekali atau dua kali setahun jika manajernya baik-baik saja.
Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) menawarkan saran yang berguna tentang cara berkonsultasi dengan profesional investasi sebelum mengizinkan mereka mengelola uang dan uang Anda.
Anda mungkin harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk mengelola investasi Anda jika Anda menginginkan biaya yang lebih rendah. Anda mungkin harus membayar biaya yang lebih tinggi jika Anda ingin mengungguli pasar, atau jika Anda ingin atau membutuhkan banyak nasihat.
Menjual saham
Mengetahui kapan harus menjual sama pentingnya dengan membeli saham. Sebagian besar investor membeli saat pasar saham naik dan menjual saat pasar saham turun, tetapi investor yang bijak mengikuti strategi berdasarkan kebutuhan finansialnya.
Jangan panik jika mereka mengalami koreksi atau crash. Peristiwa ini cenderung tidak berlangsung lama, dan sejarah telah menunjukkan bahwa pasar akan bangkit kembali. Kehilangan uang tidak pernah menyenangkan, tetapi cerdas untuk mengatasi badai pasar beruang dan mempertahankan investasi Anda, karena kemungkinan besar akan naik lagi.
Kesimpulan
Mempelajari cara berinvestasi di saham bisa memakan waktu lama, tetapi Anda akan segera membangun kekayaan Anda saat mengalami kesulitan. Baca situs web investasi yang berbeda, uji berbagai broker dan aplikasi perdagangan saham, dan diversifikasikan portofolio Anda untuk melakukan lindung nilai terhadap risiko. Pertimbangkan toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda, dan Anda akan dapat menyebut diri Anda seorang kontributor sebelum Anda menyadarinya.